Venez avant d'en avoir besoin, avec un besoin précis (montant, objet, durée), vos derniers comptes, une situation récente, un plan de trésorerie sur 12 mois et vos réponses aux risques. En cas de refus, la médiation du crédit de la Banque de France est gratuite, confidentielle et se saisit en ligne.
Le bon moment : avant d'en avoir besoin
Un banquier prête plus facilement à une entreprise qui anticipe qu'à une entreprise en urgence. Prenez rendez-vous dès que votre plan de trésorerie montre un besoin dans trois à six mois, et rencontrez votre conseiller au moins une fois par an, même sans demande.
Le dossier à apporter
- Votre besoin, chiffré : montant, objet (investissement, stock, besoin en fonds de roulement), durée souhaitée, garanties possibles.
- Les trois derniers bilans et comptes de résultat, ou le prévisionnel pour une jeune entreprise.
- Une situation intermédiaire récente si votre dernier bilan date de plus de six mois.
- Un plan de trésorerie sur 12 mois qui montre comment le financement sera remboursé, avec un scénario prudent.
- Une page sur votre activité : clients principaux, carnet de commandes, projets, concurrence.
Les questions que le banquier se pose
- L'entreprise dégage-t-elle assez de trésorerie pour rembourser ?
- Que se passe-t-il si le chiffre d'affaires baisse de 15 % ?
- L'entreprise dépend-elle d'un seul client ou d'un seul fournisseur ?
- Le dirigeant connaît-il ses chiffres ?
La dernière question est souvent décisive. Un dirigeant qui explique sa marge, son point mort et sa trésorerie sans ouvrir son classeur inspire confiance.
Les erreurs à éviter
- Demander un montant rond sans le justifier.
- Financer un investissement long avec un découvert.
- Cacher une difficulté que le banquier verra de toute façon dans vos comptes.
- Ne solliciter qu'une seule banque.
En cas de refus : la médiation du crédit
Toute entreprise, quelle que soit sa taille, qui rencontre des difficultés avec une banque, un assureur-crédit, un organisme d'affacturage ou de crédit-bail peut saisir la médiation du crédit de la Banque de France. Le service est gratuit et confidentiel et se saisit en ligne. Le médiateur vous contacte sous 48 heures, puis les établissements disposent de cinq jours ouvrés pour revoir leur position (Banque de France).
Nous préparons avec vous le dossier, le plan de trésorerie et les réponses aux questions du banquier, et nous pouvons vous accompagner au rendez-vous.